많은 분들이 신용점수 올리는 방법을 복잡하게 생각하시지만, 기본 원리를 이해하면 누구나 관리할 수 있습니다. 신용점수는 ‘돈을 제때 갚을 수 있는 신뢰도’를 수치화한 지표로, 올바른 관리만으로도 6개월~1년 내에 최대 30점 이상 상승이 가능합니다. 이제부터 신용점수를 체계적으로 올리는 구체적인 방법 7가지를 소개하겠습니다.
목차
신용점수는 어떻게 평가될까?
신용점수 올리는 방법을 배우기 전에 평가 기준을 알아야 합니다. 우리나라에서는 KCB(올크레딧) 과 NICE(나이스지키미) 두 기관이 개인 신용을 평가하며, 각 항목의 비중이 조금씩 다릅니다.
| 평가 항목 | KCB 비중 | NICE 비중 | 주요 내용 |
|---|---|---|---|
| 상환 이력 | 31% | 38% | 연체 없이 상환했는지 평가 |
| 부채 수준 | 24% | 16% | 대출 및 카드 잔액 관리 |
| 신용 거래 형태 | 38% | 30% | 거래 금융상품의 종류 |
| 신용 거래 기간 | 13% | 18% | 장기 거래 이력 여부 |
| 비금융 정보 | 6% | 10% | 통신비·공과금 납부 실적 |
KCB는 거래 형태를, NICE는 상환 이력을 더 중시합니다. 따라서 같은 사람이라도 두 기관의 점수가 다를 수 있습니다.
1. 연체 없이 꾸준히 상환하기
신용점수 올리는 방법의 첫 단계는 ‘연체 방지’입니다. 연체 이력은 신용점수 하락의 가장 큰 원인이며, 10만 원 이상을 5일 이상 미납하면 기록이 남습니다. 30만 원 이상을 30일 넘게 연체하면 단기연체(3년 기록) 로 분류됩니다.
따라서 자동이체를 설정하고, 카드 결제일 전후로 잔액을 반드시 확인해야 합니다.
2. 신용카드 한도 30~50% 내에서 사용하기
신용점수 올리는 방법 중 가장 즉각적인 효과를 내는 것은 카드 사용률 조절입니다. 카드 한도를 100% 쓰면 ‘자금 압박이 있는 고객’으로 인식되어 감점 요인이 되지만, 사용 실적이 전혀 없어도 점수가 오르지 않습니다.
가장 이상적인 비율은 한도의 30~50% 사용입니다. 예를 들어 한도가 200만 원이라면 60만~100만 원 수준이 적당합니다.
3. KCB 신용성향분석 설문 참여하기
즉시 점수를 올릴 수 있는 신용점수 올리는 방법으로, KCB와 서울대가 공동 개발한 ‘신용성향분석 설문’이 있습니다. 개인의 소비 성향과 자기통제력, 위험 감수도를 평가해 최대 30점 가점을 부여합니다.
참여 방법
- KCB 올크레딧 사이트 접속
- 로그인 후 ‘신용성향분석’ 메뉴 클릭
- 주 1회, 총 6주간 설문 진행 (회당 약 20분)
- 완료 시 자동 가점 적용
단, 최근 연체 이력이 있거나 신용도 판단정보가 등록되어 있으면 가점이 제공되지 않습니다.
4. 마이데이터 등록으로 추가 가점 받기
2025년 본격 시행된 마이데이터 제도는 신용점수 올리는 방법 중 가장 효율적인 방법 중 하나입니다. 기존에 신용평가에 반영되지 않았던 금융·비금융 정보를 추가로 인정받을 수 있습니다.
마이데이터로 인정되는 주요 항목
- 통신비 6개월 이상 납부 내역
- 국민연금, 건강보험료 납부 내역
- 전기·수도 등 공과금 납부 실적
- 소득금액증명원 제출
토스, 카카오페이, 네이버페이 등 주요 금융 앱에서 간편하게 등록 가능합니다.
5. 체크카드 꾸준히 사용하기
신용점수 올리는 방법 중 실천이 가장 쉬운 것은 체크카드 사용입니다. 월 30만 원 이상을 6개월간 꾸준히 결제하면 최대 40점 상승 효과가 있습니다.
체크카드는 연체 위험이 없고, 소액 결제 실적이 꾸준히 누적되므로 신용도 평가에 긍정적으로 작용합니다.
체크카드 사용 팁
- 통신비·공과금 자동이체 등록
- 장기 사용으로 거래 이력 확보
- 불필요한 해지 자제
6. 현금서비스·카드론 사용 중단하기
신용점수 올리는 방법을 실천하면서 반드시 피해야 할 것은 현금서비스와 카드론입니다. 금융기관은 이를 ‘급전이 필요한 고객’으로 인식해 신용위험도를 높게 평가합니다.
자금이 필요하다면 카드론 대신 1금융권의 신용대출이나 마이너스 통장을 이용하세요.
7. 1금융권 대출로 신용 거래 이력 쌓기
대출이 많다고 무조건 점수가 낮아지는 것은 아닙니다. 신용점수 올리는 방법 중 올바른 대출 관리도 중요한 요소입니다. 특히 1금융권 대출은 ‘신용이 검증된 고객’이라는 신호로 작용해 가점을 받을 수 있습니다.
상환 우선순위 전략
- 3금융권(대부업체) 대출
- 2금융권(저축은행, 캐피탈) 대출
- 고금리 대출
- 오래된 대출
- 1금융권 대출
소액 대출이 여러 개라면 통합하여 관리하는 것이 신용도 유지에 유리합니다.
신용점수 구간별 관리 전략
| 구분 | 점수 범위 | 관리 포인트 |
|---|---|---|
| 고신용자 | 800점 이상 | 점수 유지, 연체 방지 |
| 중신용자 | 600~799점 | 체크카드·마이데이터·설문 참여 집중 |
| 저신용자 | 599점 이하 | 연체 상환, 신용회복위원회 상담 |
특히 중신용자는 비교적 짧은 기간 내에 점수를 끌어올릴 수 있으므로 집중 관리가 필요합니다.
연체 이력 회복 전략
연체가 있어도 신용점수 올리는 방법을 꾸준히 실천하면 회복할 수 있습니다.
1단계로 연체금을 즉시 상환하고, 2단계로 신용회복위원회의 채무조정 프로그램을 활용하세요. 이후 3~5년간 성실히 관리하면 기록이 삭제되고 점수가 회복됩니다.
결론: 꾸준함이 신용점수 올리는 방법의 핵심입니다
신용점수는 단기간의 요령보다 꾸준한 금융 습관이 더 큰 영향을 줍니다.
연체 방지, 적정 한도 사용, 체크카드 활용, 마이데이터 등록, 그리고 1금융권 중심의 거래 관리만 실천해도 6개월 내 30점 이상 상승이 가능합니다.
오늘부터 신용점수 올리는 방법을 실천해, 미래 금융 기회를 넓혀보시기 바랍니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 신용점수를 자주 조회하면 점수가 떨어지나요?
A1. 아닙니다. 본인 조회는 점수에 영향을 주지 않습니다. 정기적으로 조회해 변동을 관리하세요.
Q2. 신용점수를 빠르게 50점 올릴 수 있나요?
A2. KCB 설문, 마이데이터 등록, 체크카드 사용을 병행하면 3~6개월 내 30~50점 상승도 가능합니다.
Q3. 대출을 모두 갚으면 점수가 떨어지나요?
A3. 일시적으로 소폭 하락할 수 있지만, 장기적으로는 부채비율이 낮아져 점수가 상승합니다.
Q4. 신용카드를 여러 장 쓰면 불리한가요?
A4. 단기간 다수 발급은 감점 요인이지만, 기존 카드를 꾸준히 사용하면 문제없습니다.
Q5. 결혼하면 배우자의 신용점수가 영향을 주나요?
A5. 아닙니다. 개인 신용은 독립적으로 관리되며, 공동대출·보증 시에만 영향을 줍니다.
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